隨著信息技術在銀行業金融機構間的廣泛應用，銀行業信息化水平不斷提升，相對于銀行業金融機構業務和技術飛速的發展，監管部門傳統的手工現場檢查手段已經不相適應，手工檢查流程在組織、邏輯、匯總等方面都存在不足，特別是缺乏對檢查對象基礎數據的認知和分析，致使一些現場檢查不夠全面。為此，我國金融監管部門通過持續采集被監管機構的業務數據，建立專業的數據分析模型，研發相關計算機輔助監管系統，以實現監管工作的科學化、系統化、規范化，進而對被監管機構的業務進行全面評估。

一、銀監會EAST系統簡介

銀監會EAST系統（現場檢查分析系統）通過持續采集被監管機構的業務數據，建立專業的數據分析模型，進而對被監管機構的業務進行全面評估，實現以現場檢查程序和數據分析為主，覆蓋現場檢查各個環節的信息化環境，包括檢查的立項、準備、實施及匯總報告和跟蹤整改、歸檔、查詢、共享、質量控制等流程的程序化、標準化。EAST系統分為“數據篩選模塊”、“項目與流程管理模塊”和“支持模塊”。

二、EAST系統數據應用流程淺析

（一）數據的提取。由于各家銀行的信息系統與數據庫不定相同，因此對于全國性銀行由銀監會提取、導入、轉換銀行數據，地方性銀行機構由當地銀監局提取、導入、轉換銀行數據。在此過程中，需要解決因數據需要在不同操作系統和數據庫系統之間進行轉換，可能出現的“轉碼錯誤”、數據丟失等問題。

（二）數據的整理。為加強數據分析，工作人員需對提取的數據進行整理，對提取的數據質量不高的數據信息及時與銀行溝通，督促其對數據質量問題進行詳細說明并補充缺失的數據，確保數據完整性。

（三）數據的篩選。根據檢查思路和不同的檢查重點，建立關聯數據分析模型，篩選存在疑點交易的信息，并對疑點交易信息進一步進行深入檢查。

三、對基層外匯局運用外匯現場檢查相關系統的啟示

（一）有效的數據支持是提升外匯檢查應用分析系統有效性的基礎。籠統的調取全部數據，不僅占用了大量的系統資源，而且會影響檢查分析效率，而簡單的數據調取，不僅不能滿足分析需要，而且也影響檢查質量。因此，要從龐大而繁雜的數據信息中，精準調取所需數據就需要一款得心應手、使用方便的篩選工具對可疑數據進行“精確制導”，把檢查人員從堆積如山的檔案憑證和浩瀚的數據信息中解放出來，留出更多的時間去思考和分析。

（二）“工欲善其事，必先利其器”，需進一步提升外匯檢查分析應用系統數據利用的有效性。銀監會EAST系統能夠有效提取銀行數據，主要是因為EAST系統直接與銀行系統連接，直接進入銀行的核心業務系統，并采集被查機構的基礎數據庫，從中收集、整理、篩選檢查所需的信息和數據，且覆蓋被查機構的總行、分行、支行。而目前我們使用的外匯檢查分析應用系統，沒有直接與銀行系統連接，屬于間接利用銀行數據。外匯檢查分析應用系統采集的數據主要來自國際收支、貨物貿易、資本項目、個人結售匯等系統數據庫，并且是基于銀行無瞞報、漏報、錯報及各系統數據導入無差錯的前提下，才能提取檢查所需數據。

（三）不斷完善外匯檢查分析應用系統功能。銀監會EAST系統具有基本的篩選重點和可疑交易的“數據篩選模塊”功能，還有用于任務分配、編制檢查文檔、質量進程控制的“項目與流程管理模塊”功能，以及為現場檢查提供輔助管理的法規制度、檢查手冊、現場檢查電子檔案等共享信息的“支持模塊”功能。外匯局雖然有“外匯檢查輔助軟件”但其功能相對EAST系統功能較為單一，因此建議參考EAST系統，不斷完善外匯檢查分析應用系統，增加相關輔助功能模塊，提升現場檢查效率和規范性。

（四）專業化的檢查人員隊伍是關鍵。任何一款檢查分析系統，只是檢查人員使用的一個系統工具，如何發揮其強大的功能，關鍵在于檢查人員是否具備清晰的檢查思路、豐富的檢查經驗，是否熟悉銀行機構業務、掌握一定計算機信息技術以及是否精通數據分析技術、熟練運用檢查分析系統。因此，要做好外匯檢查工作，首先，要做好檢查人員隊伍的建設，擁有一支高素質的檢查人員隊伍；其次，加大培訓力度。通過專項培訓、以查代訓、聯合檢查等方式，提高檢查技能和數據分析能力；第三，檢查人員自身不僅要掌握相關法規政策和檢查技巧，還要持續學習商業銀行的新業務、新知識、新系統，敏銳捕捉新的風險點，不斷更新檢查思路和方法。

（五）需建立應用保障制度。現場檢查提取的銀行數據信息范圍廣、信息量大，有的涉及銀行客戶的隱私或商業秘密。因此，對現場檢查工作的規范性、合法性等都提出了更高的要求。為防范相關風險，應積極從機制、制度入手，建立相關信息保密、操作規范等制度體系，以防患于未然。