問(wèn)：近期有媒體報(bào)道中國(guó)銀聯(lián)將對(duì)境外保險(xiǎn)類商戶實(shí)施單筆限額5000美元政策。此事的相關(guān)背景是什么？

答：外匯局和中國(guó)銀聯(lián)未對(duì)銀行卡在境外保險(xiǎn)類商戶使用的政策進(jìn)行調(diào)整。

根據(jù)《國(guó)家外匯管理局關(guān)于下發(fā)境內(nèi)銀行卡在境外使用的禁止類和限制類商戶類別碼的通知》（匯函〔2004〕19號(hào)）和《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)〔2010〕53號(hào)，該文更新并廢止了匯函〔2004〕19號(hào)文），共有4個(gè)商戶類別碼（MCC）涉及境外保險(xiǎn)類商戶。保險(xiǎn)類商戶既有與意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目保險(xiǎn)，也有具有資本項(xiàng)目投資性質(zhì)的人壽險(xiǎn)。考慮到境內(nèi)持卡人在境外旅游或商務(wù)交往時(shí)，有購(gòu)買小額保險(xiǎn)的需求，為了落實(shí)銀行卡項(xiàng)下經(jīng)常項(xiàng)目可兌換政策，外匯局將保險(xiǎn)類商戶設(shè)為金額限制類，持卡人在此類商戶單筆交易金額不得超過(guò)等值5000美元，既滿足小額保險(xiǎn)的合理需求，又實(shí)現(xiàn)對(duì)涉及資本項(xiàng)目的投資性保險(xiǎn)的限制。

近期，中國(guó)銀聯(lián)對(duì)境外收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)類商戶未使用對(duì)應(yīng)行業(yè)類別的限制類商戶類別碼，因此要求機(jī)構(gòu)對(duì)商戶類別碼的標(biāo)識(shí)和使用進(jìn)行規(guī)范，確保監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行效果。

外匯局一直并仍將繼續(xù)積極支持銀行卡跨境用于正常、合規(guī)的旅游消費(fèi)支付，便利國(guó)際交往，境外消費(fèi)、境內(nèi)購(gòu)匯還款政策不變。

注：商戶類別碼（MCC）是具體標(biāo)識(shí)一家商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬的代碼。

 

問(wèn)：維薩、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際卡組織標(biāo)識(shí)的境內(nèi)銀行卡是否可以在境外保險(xiǎn)類商戶使用？

答：維薩（VISA）、萬(wàn)事達(dá)（MASTER）等國(guó)際卡組織標(biāo)識(shí)的境內(nèi)銀行卡，與中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的境內(nèi)銀行卡，均可在境外保險(xiǎn)類商戶使用。日前，外匯局已要求維薩、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際卡組織標(biāo)識(shí)的境內(nèi)銀行卡發(fā)卡行，按照合規(guī)性、真實(shí)性的要求，執(zhí)行金額限制類商戶的規(guī)定。

 

問(wèn)：境內(nèi)銀行卡持卡人可否通過(guò)多次刷卡規(guī)避單筆金額不超過(guò)等值5000美元的限制？

答：境內(nèi)持卡人可以通過(guò)銀行卡支付其在境外旅游消費(fèi)或商務(wù)交往中正常合理的保險(xiǎn)需求。對(duì)于持卡人通過(guò)多次刷卡從事其他目的保險(xiǎn)交易的情況，外匯局將充分利用銀行卡交易有記錄可查這一特點(diǎn)，會(huì)同銀行卡組織、發(fā)卡行，對(duì)于涉嫌多次刷卡交易的持卡人、商戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。