“不用保費(fèi)、不用保證金，憑一份保險(xiǎn)合同，我們就辦理了20萬美元的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，這項(xiàng)政策太好啦！”懷集某氣門有限公司負(fù)責(zé)人感慨地說。

原來，今年外匯局廣東省分局深入開展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，將服務(wù)企業(yè)，尤其中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)作為實(shí)踐活動(dòng)的重點(diǎn)，針對中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)的“痛點(diǎn)、堵點(diǎn)”，積極探索了多種切實(shí)有效的方式。日前，就以降低衍生品業(yè)務(wù)交易成本與準(zhǔn)入門檻為突破口，創(chuàng)新打造了“一保雙免”遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)模式，并于11月30日成功為該企業(yè)辦理了全國首筆“免保費(fèi)、免保證金”外匯衍生品業(yè)務(wù)，打消了他們既想鎖定匯兌損益又糾結(jié)繳納保證金會(huì)影響資金周轉(zhuǎn)效率的顧慮，解決了企業(yè)的燃眉之急。“我們終于不用再擔(dān)心經(jīng)營利潤會(huì)隨著匯率波動(dòng)上下起伏，可以踏踏實(shí)實(shí)地立足主業(yè)了。”企業(yè)負(fù)責(zé)人不由得豎起了大拇指。

一保雙免惠千企  全國首筆“套保+保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)在粵成功落地

記者了解到，“一保雙免”遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是外匯局廣東省分局為更好貫徹國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》，落實(shí)國家外匯管理局支持中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)政策精神，解決中小微企業(yè)辦理外匯套期保值業(yè)務(wù)中的資金占用問題，提出的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)模式。

“一保”指引入保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偅斜Ｆ髽I(yè)遠(yuǎn)期結(jié)售匯履約風(fēng)險(xiǎn)。“雙免”指被保企業(yè)“免保費(fèi)、免保證金”。“一保雙免”遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是由外匯局和政府部門建立企業(yè)白名單庫，保險(xiǎn)公司為庫內(nèi)企業(yè)遠(yuǎn)期結(jié)售匯履約風(fēng)險(xiǎn)“免費(fèi)”承保，被保企業(yè)憑保險(xiǎn)合同辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)可享“免保證金”，從而解決中小微企業(yè)外匯套保的“門檻高”“成本高”問題，快速打通匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)供給的“最后一公里”，形成涉外企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營——企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理剛性需求——金融機(jī)構(gòu)無償提供套保服務(wù)——企業(yè)專注生產(chǎn)經(jīng)營管理閉環(huán)，真正引導(dǎo)中小微外貿(mào)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)中性管理理念。

這一創(chuàng)新型舉措在外匯局廣東省分局、肇慶市中心支局的精心謀劃和大力推動(dòng)下、在中國銀行廣東省分行和中銀保險(xiǎn)廣東分公司的大力支持下，在肇慶成功試點(diǎn)，預(yù)計(jì)將惠及當(dāng)?shù)亟Ъ抑行∥⑼赓Q(mào)企業(yè)。2021年11月30日，首筆業(yè)務(wù)由中國銀行肇慶分行和中銀保險(xiǎn)肇慶中心支公司落地。

除了創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，外匯局廣東省分局還引導(dǎo)轄內(nèi)銀行在精準(zhǔn)風(fēng)控的前提下，對中小微企業(yè)減費(fèi)讓利。通過銀行降一點(diǎn)、企業(yè)付一點(diǎn)的方式，推動(dòng)銀行套保業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面、企業(yè)匯率避險(xiǎn)降本提效，為中小微企業(yè)紓困幫扶。以東莞市地方法人銀行為例，目前遠(yuǎn)期簽約金額近2億美元，減免中小微客戶保證金2937萬元人民幣，匯率優(yōu)惠235萬元人民幣，合計(jì)讓利3172萬元人民幣。

靶向輔導(dǎo)利萬家 量體裁衣助力中小微企業(yè)套期保值

“要將提升企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理水平作為一項(xiàng)長期性工作，特別是針對中小微企業(yè)，要想方設(shè)法、精準(zhǔn)解決企業(yè)困難，加大幫扶力度。”外匯局廣東省分局蘇赟副局長強(qiáng)調(diào)。據(jù)悉，受內(nèi)外部多種因素制約，中小微企業(yè)在匯率風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨著比大型企業(yè)更多的困難，實(shí)際參與匯率避險(xiǎn)的比例相對偏低，其中的一個(gè)重要原因就是對外匯衍生品不了解、不熟悉。

今年以來，為普及匯率避險(xiǎn)知識，加大中小微企業(yè)對外匯衍生品的了解，外匯局廣東省分局通過公眾號、網(wǎng)站等各類渠道發(fā)布宣傳58期，開展銀企培訓(xùn)377場次，該局局領(lǐng)導(dǎo)還親自帶隊(duì)赴珠三角、粵東西北地區(qū)實(shí)地調(diào)研，問政于民；還組織了對全轄340家中小微企業(yè)開展問卷調(diào)查，以需定策。另外，遴選近200人的外匯講師團(tuán)隊(duì)巡回授課，帶政策、帶方案到企業(yè)，把“管家式”服務(wù)送上門，“一企一策”為中小微企業(yè)“把脈問診、答疑解惑”。截至目前，全轄“一對一”輔導(dǎo)中小微企業(yè)1.61萬家，在辦理外匯套期保值業(yè)務(wù)的企業(yè)中，中小微企業(yè)占比超7成，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理意識顯著提升。

“太好了，匯率管理工具幫助我們鎖定了成本和利潤空間，不怕因賬期和匯率波動(dòng)對利潤的蠶食了。”中山某照明商行表示。9月,該照明商行辦理了首筆遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，金額11.58萬美元。該商行是一家個(gè)體工商戶，受益于政府市場采購貿(mào)易便利化政策，轉(zhuǎn)型自營收匯。但是面對匯率變化，該商行避險(xiǎn)需求激增，卻不知怎么辦。在外匯局的悉心輔導(dǎo)下，商行通過遠(yuǎn)期結(jié)匯成功規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，這是轄內(nèi)首家開展外匯套期保值業(yè)務(wù)的個(gè)體工商戶，開創(chuàng)了個(gè)體工商戶運(yùn)用衍生工具進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的先河，也是外匯局廣東省分局服務(wù)中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)的縮影。據(jù)悉，目前已有12家個(gè)體工商戶累計(jì)辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯878萬美元。

科技賦能提質(zhì)效  匯率避險(xiǎn)服務(wù)駛?cè)搿翱燔嚨馈?/span>

為強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新，賦能中小企業(yè)匯率避險(xiǎn)，外匯局廣東省分局還指導(dǎo)轄內(nèi)銀行利用大數(shù)據(jù)和科技手段，提升服務(wù)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。針對中小微外貿(mào)企業(yè)單筆收付匯金額小、但筆數(shù)多的特點(diǎn)，推動(dòng)轄內(nèi)銀行人民幣外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)線上化，實(shí)現(xiàn)智能化匯率查詢、避險(xiǎn)交易、存續(xù)期管理及策略模擬，讓企業(yè)足不出戶也能進(jìn)行外匯套期保值交易，幫助企業(yè)有效抓住理想交易匯率，減輕人力和時(shí)間成本。

“我們不用出門，只需在家花費(fèi)幾分鐘即完成了授信額度的在線申請，非常方便快捷！”某企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者說。這是建設(shè)銀行創(chuàng)新研發(fā)的“小微快易”，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析小微企業(yè)的資信情況和資金交易行為，建立評分卡模型，專門用于線上核定小微企業(yè)外匯衍生品授信額度，企業(yè)授信額度由線下辦理轉(zhuǎn)為線上申請，更加方便快捷，企業(yè)僅需數(shù)分鐘即可完成業(yè)務(wù)辦理，最高授信額度可達(dá)180萬元人民幣，在有效期內(nèi)還可以循環(huán)使用，充分滿足企業(yè)匯率避險(xiǎn)需求，使金融“活水”更好地滋潤中小微企業(yè)。

“下一步，我們將繼續(xù)堅(jiān)持國內(nèi)國際雙循環(huán)發(fā)展理念，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行不斷深化匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，面向更多中小微企業(yè)落地推廣匯率避險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助中小微企業(yè)更加便捷、高效實(shí)現(xiàn)匯率避險(xiǎn)管理，有力支持涉外經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)健發(fā)展。”外匯局廣東省分局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。