匯發(fā)[2015]41號

國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局：

為提高境內(nèi)個人本外幣兌換服務水平，促進和規(guī)范個人本外幣兌換特許業(yè)務（以下簡稱特許業(yè)務）開展，現(xiàn)就個人本外幣兌換特許業(yè)務經(jīng)營機構（以下簡稱特許機構）通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務有關問題通知如下：

一、本通知所稱“通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務”是指境內(nèi)個人通過互聯(lián)網(wǎng)、移動終端等電子渠道向特許機構預訂外幣現(xiàn)鈔或電子旅行支票，完成訂單支付，并通過特許機構營業(yè)網(wǎng)點或其他符合規(guī)定的網(wǎng)點提取外幣現(xiàn)鈔或電子旅行支票的業(yè)務。

二、特許機構通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務，應具備以下條件：

（一）特許機構資信狀況良好，近2年內(nèi)特許業(yè)務經(jīng)營中未發(fā)生重大違規(guī)行為。

（二）具有辦理業(yè)務必需的管理制度。

（三）具有適合辦理業(yè)務的軟硬件設置和人員。

（四）國家外匯管理局規(guī)定的其他條件。

三、擬通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務的特許機構，應在開辦業(yè)務前，由特許機構總部以書面和電子郵件方式，向所在地國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部（以下簡稱外匯分局）備案。備案材料包括：

（一）通過互聯(lián)網(wǎng)辦理個人本外幣兌換業(yè)務的業(yè)務流程、人員崗位職責、預訂系統(tǒng)說明、備付金管理制度、客戶信息核對操作說明及反洗錢制度等。

（二）能逐筆完整記錄通過互聯(lián)網(wǎng)辦理的兌換業(yè)務的說明材料。

（三）與銀行、第三方支付機構等簽訂的支付清算協(xié)議文本，與合作機構簽訂的合作協(xié)議文本，與客戶簽訂的兌換協(xié)議文本等。

（四）外匯分局要求的其他材料。

四、外匯分局應采取適當方式對轄內(nèi)特許機構的備案材料進行核實，20個工作日內(nèi)無異議的，特許機構可自行通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務。

五、特許機構通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務，應遵守以下管理規(guī)定：

（一）可通過自營網(wǎng)站、合作機構網(wǎng)站或移動終端等渠道向客戶提供預訂服務。其中，通過自營網(wǎng)站以外渠道提供預訂服務的，必須在預訂界面告知機構與客戶責任，并明確兌換服務由特許機構提供。

（二）特許機構可根據(jù)自身實際情況向客戶提供合規(guī)的網(wǎng)上支付渠道（如銀行借記卡網(wǎng)銀、第三方支付等），并在客戶完成訂單支付后實時錄入個人外匯監(jiān)測系統(tǒng)。

（三）特許機構通過互聯(lián)網(wǎng)辦理個人本外幣兌換業(yè)務，不得突破特許業(yè)務備付金、兌換額度的相關管理規(guī)定。

（四）特許機構應嚴格審核客戶身份，確保預訂人與提取人的身份一致，并在提取環(huán)節(jié)留存?zhèn)€人身份證件的復印件或通過電子攝像留存?zhèn)€人身份證相應信息。

（五）特許機構總部應將通過互聯(lián)網(wǎng)辦理的個人本外幣兌換業(yè)務納入現(xiàn)行的特許業(yè)務統(tǒng)計報表，同時單獨統(tǒng)計該項業(yè)務的具體情況。

六、外幣現(xiàn)鈔（含旅行支票）的提取網(wǎng)點原則上應為特許機構自身的網(wǎng)點。獲準在全國范圍內(nèi)經(jīng)營特許業(yè)務的特許機構，可自行在全國范圍內(nèi)設立提取網(wǎng)點；獲準在單一外匯分局轄內(nèi)經(jīng)營特許業(yè)務的特許機構，可自行在經(jīng)營范圍內(nèi)設立提取網(wǎng)點，但不得跨外匯分局設立線下提取網(wǎng)點。

如需新增其他類型網(wǎng)點（限于銀行網(wǎng)點、其他特許機構網(wǎng)點、本機構下設的外幣代兌點），所增網(wǎng)點須具備保障現(xiàn)鈔和旅行支票資金安全及錄像監(jiān)控設備等條件，并由特許機構總部持以下材料向所在地外匯分局備案，20個工作日內(nèi)外匯分局無異議的，新增網(wǎng)點可自行開展業(yè)務：

（一）提取網(wǎng)點的情況說明和相關資質(zhì)的證明文件（如金融機構許可證、外幣代兌點網(wǎng)點確認函、個人本外幣兌換特許業(yè)務許可證）。

（二）滿足辦理提取業(yè)務相關設備設施的證明材料，包括但不限于業(yè)務監(jiān)控錄像、現(xiàn)金保管柜等。

（三）雙方簽訂的合作協(xié)議及各自的配套管理制度。

（四）外匯分局要求的其他材料。

七、外匯分局應加強對轄內(nèi)特許機構的事后監(jiān)管，及時防范和處置特許機構的違約風險、合規(guī)風險，注重消費者權益保護，并在日常監(jiān)管中關注涉及客戶真實性、資金安全性等方面管理措施的執(zhí)行情況，有效控制風險。如遇異常情況，應及時處置并向國家外匯管理局報告。

八、本通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。以前有關規(guī)定與本通知相抵觸的，按本通知規(guī)定執(zhí)行。各外匯分局接到本通知后，應立即轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局、支局以及轄內(nèi)特許機構。 

特此通知。

 

國家外匯管理局

2015 年9月28日