2017 年1月1日 起，優(yōu)化個(gè)人外匯業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)相關(guān)政策正式實(shí)施，個(gè)人在銀行換外匯時(shí)需要填寫一張內(nèi)容更為詳細(xì)的購(gòu)匯申請(qǐng)表。新版的購(gòu)匯申請(qǐng)表除了基本信息外，還增加了預(yù)計(jì)用匯時(shí)間欄目和每種用途的詳細(xì)相關(guān)信息。下面就政策出臺(tái)背景、主要內(nèi)容等向大家進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹。

        一、政策出臺(tái)的背景

隨著對(duì)外開(kāi)放程度的不斷提高，目前我國(guó)每年出境人次已達(dá)1.2億，個(gè)人用匯明顯增多，但相應(yīng)的國(guó)際收支個(gè)人購(gòu)匯統(tǒng)計(jì)仍沿用過(guò)去較為簡(jiǎn)化的模式，這種統(tǒng)計(jì)現(xiàn)狀既滿足不了經(jīng)濟(jì)金融分析的需要,也與國(guó)際組織提出進(jìn)一步細(xì)化和提高國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的要求有較大差距。

根據(jù)G20和國(guó)際協(xié)作有關(guān)原則，各國(guó)需在反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等方面加強(qiáng)合作配合，需要進(jìn)一步增強(qiáng)金融交易的透明度，提高數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。因此,有必要提升我國(guó)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,包括加強(qiáng)購(gòu)匯真實(shí)性審核、細(xì)化支出分類等。

過(guò)去，我國(guó)國(guó)際收支個(gè)人購(gòu)匯中存在一些漏洞，致使部分違規(guī)、欺詐、洗錢等行為時(shí)有發(fā)生，包括利用經(jīng)常項(xiàng)目從事資本項(xiàng)目交易(比如海外購(gòu)房和投資等),還在一定程度上助長(zhǎng)了地下錢莊等違法行為，這擾亂了正常交易秩序，也對(duì)廣大遵守個(gè)人購(gòu)匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕。在改進(jìn)個(gè)人購(gòu)匯事項(xiàng)申報(bào)統(tǒng)計(jì)后，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事后核查，對(duì)有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置。

    此外,個(gè)人購(gòu)匯及使用情況也是社會(huì)信用體系的有機(jī)組成部分,加強(qiáng)個(gè)人購(gòu)匯事項(xiàng)申報(bào)有利于建立健全企業(yè)和居民誠(chéng)信大數(shù)據(jù)平臺(tái)，推進(jìn)全社會(huì)信用體系建設(shè)，加快實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信社會(huì)。

二、本次改進(jìn)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理主要涉及內(nèi)容

一是本次政策出臺(tái)不涉及個(gè)人外匯管理政策調(diào)整，個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度沒(méi)有變化。境內(nèi)個(gè)人憑有效身份證件進(jìn)行真實(shí)性購(gòu)匯需求申報(bào)后，直接在銀行辦理年度便利化額度之內(nèi)的購(gòu)匯；便利化額度之外的經(jīng)常項(xiàng)目購(gòu)匯，憑有交易金額的真實(shí)性證明材料辦理，不存在任何障礙，對(duì)境外留學(xué)和旅游等主要個(gè)人用匯沒(méi)有影響。

二是細(xì)化申報(bào)內(nèi)容，明晰個(gè)人購(gòu)付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任。個(gè)人辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀并如實(shí)、完整申報(bào)，作出承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的承諾。

三是強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任。要求銀行加強(qiáng)合規(guī)性管理，認(rèn)真落實(shí)展業(yè)原則，完善客戶身份識(shí)別。對(duì)于存在誤導(dǎo)個(gè)人購(gòu)付匯、真實(shí)性審核不嚴(yán)、協(xié)助個(gè)人違規(guī)購(gòu)付匯、未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易等行為，監(jiān)管部門將依法予以處理。

四是對(duì)個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。虛假申報(bào)、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關(guān)注名單”，在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)限制或者禁止購(gòu)匯，依法納入個(gè)人信用記錄、予以行政處罰、進(jìn)行反洗錢調(diào)查、移送司法機(jī)關(guān)處理等。