浙江省人民政府：

《浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)予以印發(fā)，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件：浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案

中國人民銀行  發(fā)展改革委

財 政 部    銀 監(jiān) 會

 證 監(jiān) 會    保 監(jiān) 會    外 匯 局

2015年12月11日

 

附件

 

浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案

 

為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2014〕52號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）等文件要求，深化小微企業(yè)金融服務(wù)體制機制改革，加快推進小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境，促進普惠金融發(fā)展和實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，制定本方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，緊緊圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟，以完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系為主線，通過局部地區(qū)先行試點，加快推進小微企業(yè)金融服務(wù)模式創(chuàng)新，充分發(fā)揮民間資本支持小微企業(yè)發(fā)展的積極作用，建立健全小微企業(yè)融資保障機制，拓展小微企業(yè)金融服務(wù)廣度和深度，為小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供有力支撐。

（二）基本原則。

需求導(dǎo)向，科學(xué)規(guī)劃。按照金融運行規(guī)律和實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實需求，科學(xué)規(guī)劃，統(tǒng)籌安排，精心擬定小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新方案，先易后難，分階段有序推進。

先行先試，重點突破。積極化解小微企業(yè)金融服務(wù)的體制機制障礙，破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，探索建立高效、便捷、可持續(xù)、可復(fù)制的小微企業(yè)金融服務(wù)模式；在重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)先行試點改革創(chuàng)新舉措，重點突破，由點及面。

政府引導(dǎo)，市場運作。發(fā)揮政府對提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的引導(dǎo)作用，加強擔(dān)保和信用體系建設(shè)，完善風(fēng)險補償、創(chuàng)新激勵等措施。發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，堅持市場導(dǎo)向，完善經(jīng)營機制，提升服務(wù)能力和效率。

突出特點，探索經(jīng)驗。立足臺州比較優(yōu)勢，探索小微企業(yè)金融服務(wù)有效途徑。通過模式創(chuàng)新、人才培訓(xùn)、機構(gòu)延伸，輻射、帶動、引領(lǐng)并惠及其他地區(qū)，為小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新積累經(jīng)驗。

（三）主要目標(biāo)。通過3至5年的努力，顯著提高小微企業(yè)融資覆蓋率，降低融資成本，擴大融資規(guī)模，提升金融服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，積極打造融資便捷、服務(wù)高效、創(chuàng)新活躍、惠及民生的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，及時總結(jié)評估、適時復(fù)制推廣，為全國小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新探索新途徑、積累新經(jīng)驗。

二、主要任務(wù)

（一）支持小微企業(yè)提質(zhì)升級。完善創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)培育機制，推動形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新新局面。培育企業(yè)家精神，發(fā)揮資本推動作用，提高創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新效率。加大人力資本投入，提高勞動者素質(zhì)，促進小微企業(yè)工藝技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和品牌升級。鼓勵小微企業(yè)優(yōu)化公司治理，規(guī)范經(jīng)營行為，提高運營效率、創(chuàng)新能力和盈利能力。加強電子商務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)，為小微企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)新搭建高效便利的服務(wù)平臺，提高市場競爭力。

（二）完善多層次金融組織體系。整合重構(gòu)現(xiàn)有金融機構(gòu)同城網(wǎng)點，加快設(shè)立依托社區(qū)、商圈、產(chǎn)業(yè)集群的社區(qū)銀行、專營支行，實行專營化、差異化、個性化服務(wù)。鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對轄內(nèi)分支機構(gòu)的小微企業(yè)專項信貸支持。支持城市商業(yè)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)點，下沉服務(wù)重點，落實新設(shè)縣域分支機構(gòu)信貸投放承諾制度，創(chuàng)建小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。大力支持臺州市民營城市商業(yè)銀行做專、做精、做強。在加強監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。積極創(chuàng)造條件引進外資銀行。加快推進農(nóng)村合作金融機構(gòu)股份制改革，支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)參與增資擴股。擴大村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司的覆蓋面。引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展，鼓勵優(yōu)質(zhì)小額貸款公司拓寬資金渠道。建立健全小微企業(yè)金融服務(wù)評價機制。

（三）創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。加快研發(fā)適合小微企業(yè)需求的新型金融產(chǎn)品，擴大特色產(chǎn)品的運用和再創(chuàng)新。進一步完善小微企業(yè)金融產(chǎn)品查詢平臺和中小企業(yè)公共服務(wù)平臺建設(shè)。推動設(shè)立金融超市、金融便利店等。改進微貸技術(shù)，探索建立小微企業(yè)審貸評分模型與機制。完善網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)模式，積極探索傳統(tǒng)微貸技術(shù)和現(xiàn)代信息技術(shù)的深度融合，加強銀行與電商合作，利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)。探索形式多樣的還款方式。大力推廣網(wǎng)上支付和手機支付等業(yè)務(wù)模式。推動金融集成電路（IC）卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，鼓勵移動金融在電子商務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。支持網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新和領(lǐng)域拓展，探索互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)小微企業(yè)的新模式和新途徑。支持地方法人金融機構(gòu)加快外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開展或合作開展人民幣與外匯衍生品業(yè)務(wù)等試點，開展出口保單質(zhì)押融資。

（四）拓寬小微企業(yè)融資渠道。支持符合條件的各類成長型、科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)在境內(nèi)外資本市場直接融資。支持符合條件的小微企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)票據(jù)、公司債券等，鼓勵通過資產(chǎn)證券化方式融資。探索跨境融資模式創(chuàng)新。促進私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展，加快資產(chǎn)兼并重組，推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。充分利用浙江省內(nèi)現(xiàn)有的股權(quán)、產(chǎn)權(quán)交易場所，推進未上市小微企業(yè)改制、綜合產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資。探索設(shè)立民間資本與小微企業(yè)對接的民間融資服務(wù)中心。

（五）健全小微企業(yè)融資擔(dān)保和保險機制。進一步完善和發(fā)揮臺州小微企業(yè)信用保證基金功能。積極發(fā)展政府支持的融資性擔(dān)保機構(gòu)，完善擔(dān)保貸款風(fēng)險分擔(dān)和補償機制，加大對小微企業(yè)融資性擔(dān)保支持力度。探索建立商業(yè)性和政策性相結(jié)合的保險體系，推動銀行、保險共同探索小微貸款保險機制，深化銀保企合作。擴大小額貸款保證保險、信用保險覆蓋面，創(chuàng)新適合小微企業(yè)的組合保險產(chǎn)品，發(fā)揮保單對貸款的增信作用。探索建立小微企業(yè)發(fā)行公司債券利息或擔(dān)保費用補貼制度。建立政府性金融業(yè)發(fā)展基金，完善風(fēng)險補償機制，為風(fēng)險分擔(dān)、補償提供保障。

（六）推進地方社會信用體系建設(shè)。建立守信激勵、失信懲戒機制，著力打造信用高地。推進地方政府部門信息公開與共享，以小微企業(yè)信用信息共享平臺為載體，以小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶等小微經(jīng)營主體為對象，歸集、整合各部門掌握的信用信息，進一步優(yōu)化小微企業(yè)信用信息共享平臺功能，深化平臺信息服務(wù)、信用評價等服務(wù)應(yīng)用，建立共享、輔導(dǎo)、評價、增信、培育、服務(wù)機制，推廣信用村（社區(qū)）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）等區(qū)域信用創(chuàng)建，深化小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)。

（七）加強小微企業(yè)金融服務(wù)交流合作。完善海峽兩岸小微企業(yè)金融服務(wù)交流機制，加強兩岸金融人才交流和培養(yǎng)。積極爭取臺灣金融教育、培訓(xùn)機構(gòu)落戶臺州，借鑒吸收臺灣金融業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的先進經(jīng)營管理經(jīng)驗和理念。引進臺資金融機構(gòu)，探索設(shè)立合資證券公司、基金公司和證券投資咨詢研究機構(gòu)。

（八）完善金融監(jiān)管和風(fēng)險防范機制。建立健全監(jiān)督考核機制，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)有效提升對小微企業(yè)的支持力度和服務(wù)質(zhì)量。建立地方金融風(fēng)險防控機制，完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。強化和落實地方人民政府處置地方金融風(fēng)險和維護地方金融穩(wěn)定的責(zé)任，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險底線。加強企業(yè)資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)測，建立金融風(fēng)險預(yù)警機制。編制小微金融指數(shù)，發(fā)揮小微金融指數(shù)的風(fēng)向標(biāo)作用。規(guī)范民間融資行為，依法嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)、非法集資等金融違法行為。

三、保障措施

（一）加強組織協(xié)調(diào)。成立試驗區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌規(guī)劃，加強領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新實施方案。在國務(wù)院相關(guān)部門指導(dǎo)下，通過上下聯(lián)動，部門協(xié)作，形成省、市、縣（市、區(qū)）統(tǒng)一協(xié)調(diào)、分頭推進的工作機制。

（二）加強政策支持。在國家金融政策框架下，支持符合條件的城市商業(yè)銀行積極推進同業(yè)存單、信貸資產(chǎn)證券化、小微企業(yè)金融債等業(yè)務(wù)；開通綠色通道，優(yōu)化考核標(biāo)準(zhǔn)、審批流程，提高合格審慎評估、備案與發(fā)行頻率。支持對小微企業(yè)金融服務(wù)成效突出的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行存款準(zhǔn)備金率、合意貸款、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策傾斜。改革試點試驗過程中遇到的其他重大政策突破事項，根據(jù)“一事一報”原則，按程序報批后實施。

（三）加強考核督查。建立目標(biāo)責(zé)任體系，明確職責(zé)分工，將創(chuàng)新試點工作納入年度考核，完善考核獎懲機制，確保小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新工作扎實推進、取得成效。

（四）加強人才保障。創(chuàng)新高端金融人才引進激勵機制。建立小微金融研究院。支持城市商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)辦好特色培訓(xùn)學(xué)院，加大職業(yè)培訓(xùn)投入，深化與高等院校合作，積極培養(yǎng)小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)人才。