黨的十八大以來，外匯局堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，探索利用區塊鏈技術搭建跨境金融服務平臺（以下簡稱跨境平臺），助力解決中小微企業融資難題，持續推出多種融資類和便利化應用場景，服務實體經濟高質量發展。截至2022年9月底，跨境平臺已推出6個融資類應用場景和3個外匯業務便利化類應用場景，服務企業超過7萬家，企業累計融資金額超過2000億美元、付匯金額超過6700億美元。

推出融資類應用場景便利企業跨境融資。自2017年開始，研究利用區塊鏈技術搭建跨境平臺，通過分布式賬本的不可篡改、數字簽名和多方共識等技術特點，實現政府部門、銀行、保險公司、企業等多方信息共享，并以出口應收賬款融資為切入點陸續推出6個融資類應用場景。2019年3月，首期推出“出口應收賬款融資”“企業跨境信用信息授權查證”兩個應用場景，目前已在全國推廣。2020年10月，在重慶推出“西部陸海新通道物流融資結算”應用場景。2021年5月，在廣東、江蘇等12個地區推出“出口信保保單融資”應用場景。2021年6月，在陜西推出“中歐班列長安號融資”應用場景。2022年7月，在山東推出“中歐班列齊魯號融資”應用場景。截至2022年9月底，融資類場景參與法人銀行300多家，服務企業超過1.6萬家，其中涉外收支年規模小于3000萬美元的中小微企業占比約75%，融資金額超過2000億美元。

推出便利化類應用場景提升外匯服務體驗。2020年7月，在山東、廣東等18個地區陸續開展“資本項目收入支付便利化真實性審核”應用場景試點。2020年11月，“服務貿易稅務備案電子化銀行核驗”應用場景在全國上線，并于2021年7月再次升級。2022年3月，在山東青島地區開展“海運費外匯支付便利化”應用場景試點。截至2022年9月底，“服務貿易稅務備案電子化銀行核驗”應用場景參與法人銀行500多家，服務企業超過5.4萬家，核驗電子稅務備案表超過17萬張，涉及付匯金額超過6700億美元。

跨境平臺助力緩解中小微企業融資難。調研發現，中小微企業規模小、管理不夠規范、信用信息匱乏，往往較難獲得銀行融資，而銀行出于不掌握企業信用等顧慮，對中小微企業融資業務也格外謹慎。跨境平臺助力提供便利的真實性核驗手段，簡化銀行手工核對、現場核查等復雜流程，提高資金周轉速度，同時提供豐富的跨境信用信息，為銀行向企業授信提供了真實可信的數據參考，提升了中小微企業融資效率和成功率。如，福建晉江某進出口貿易公司訂單金額小、交易頻繁，融資需求較為迫切。銀行通過跨境平臺對該公司進行貿易背景真實性電子核驗，減少重復遞交、打印材料、手工核對等工作，大大節省盡調、申請、審批、放款等環節的時間，同時避免一筆交易在多家銀行進行融資的情況，降低重復融資風險。目前銀行累計為該公司辦理216筆共計1.78億元出口貿易融資業務。

跨境平臺助力提升銀行融資業務辦理積極性。得益于融資風險和成本的降低，銀行辦理融資業務的積極性明顯提升。如，某銀行依托跨境平臺為三明市某化工公司辦理了325萬元出口信保保單融資，融資期限3個月。據此，該企業向當地政府部門申請了年化3%的融資貼息和不超過40%的保費退還。再如，某銀行利用跨境平臺共核驗單證11萬余張，通過平臺提供的銀行間融資信息互動，發現其中1600余張、金額合計超1億美元的單證已使用或超額融資，銀行及時拒絕了異常業務，有效防止融資風險發生。

跨境平臺助力銀行創新融資產品更好服務企業。部分銀行利用跨境平臺數據資源，推出具有自身特色的融資產品，為企業增信提供支持，增加金融有效供給。如，多家銀行依托跨境平臺應用場景，先后推出“出口數據貸”“出口易貸”“出口微貸”“跨境E貸”等線上信用類授信產品，實現免抵押、全線上、自動審批功能，最快幾分鐘融資到賬，有效拓寬中小微企業融資渠道，受到企業歡迎。

下一步，外匯局將繼續以中小微企業為重點優化外匯服務，加大跨境平臺建設和推廣力度，豐富“出口信保保單融資”等應用場景，探索拓展服務共建“一帶一路”相關應用場景，充分發揮跨境平臺在緩解企業融資難方面的優勢，助力涉外經濟平穩健康發展。

（作者：科技司、外匯業務數據監測中心）