《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）（征求意見稿）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》）于2023年11月10日至11月19日通過國家外匯管理局（以下簡稱國家外匯局）網(wǎng)站向社會公開征求意見。意見征求期間，共收到63條意見建議，經(jīng)充分研究論證，絕大多數(shù)意見已吸收采納。意見主要集中在以下方面：

一、建議明確《展業(yè)辦法》適用范圍和推進安排。

采納情況：已采納。在公告正文中明確，銀行可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》模式進行外匯展業(yè)，國家外匯局及其分局指導自愿適用《展業(yè)辦法》模式的銀行做好準備工作，并明確銀行具備《展業(yè)辦法》規(guī)定條件方可適用。未選擇適用《展業(yè)辦法》模式的，外匯展業(yè)執(zhí)行原有相關外匯管理法律法規(guī)。

二、建議明確《展業(yè)辦法》“外匯業(yè)務”的內(nèi)涵及外延。

采納情況：已采納。增加“前款所稱外匯業(yè)務，是指銀行為客戶辦理的外匯賬戶、外匯資金收付、結(jié)售匯等業(yè)務。”

三、建議靈活表述一類客戶外匯業(yè)務辦理年限。

采納情況：已采納。將一類客戶業(yè)務辦理年限表述調(diào)整為“原則上持續(xù)辦理跨境業(yè)務兩年以上”。

四、建議為銀行采取非單一部門牽頭的組織架構(gòu)留出政策空間。

采納情況：已采納。在第六條第一項中增加“管理機構(gòu)”，調(diào)整為“指定內(nèi)設部門或管理機構(gòu)牽頭負責全行外匯合規(guī)管理工作”，明確銀行內(nèi)設牽頭部門不局限在既定部門，可以通過管理委員會、特定委員會牽頭開展相關外匯合規(guī)管理工作。

五、建議加強培訓及同業(yè)間交流分享。

采納情況：已采納。下一步，國家外匯局將通過全國外匯市場自律機制組織有意愿開展外匯展業(yè)改革的銀行進行集中培訓，并邀請前期試點銀行做經(jīng)驗分享。

六、建議國家外匯局向銀行提供或共享企業(yè)綜合型數(shù)據(jù)及信息。

采納情況：已采納。國家外匯局已開發(fā)相應程序并擬于近期上線，定期向銀行推送《展業(yè)辦法》中涉及的相關監(jiān)管信息。后續(xù)將結(jié)合銀行訴求在合法合規(guī)的前提下研究提供更多共享信息。

七、建議統(tǒng)一現(xiàn)行外匯管理政策中關于銀行客戶的分類要求。

采納情況：已采納。外匯展業(yè)改革政策與現(xiàn)行外匯便利化政策并行，如銀行選擇適用展業(yè)改革政策，其優(yōu)質(zhì)客戶符合《展業(yè)辦法》一類客戶條件的，適用展業(yè)改革政策；不符合《展業(yè)辦法》一類客戶條件但符合現(xiàn)行外匯便利化政策條件的，可繼續(xù)適用現(xiàn)行便利化措施。同時，國家外匯局將在展業(yè)改革政策框架下研究統(tǒng)一的銀行外匯客戶分類指引，促進實現(xiàn)銀行外匯客戶分類“一套標準、一個結(jié)果”。

八、建議盡職調(diào)查重新識別銀行客戶的情形中增加“涉及客戶經(jīng)營情況的關鍵信息變更情形”。

采納情況：未采納。考慮到銀行客戶經(jīng)營情況變化，如經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍變化等，屬于中性行為，非可疑行為，可能經(jīng)常發(fā)生，為減輕銀行負擔和對銀行客戶的打擾，暫不納入。

九、建議將銀行客戶洗錢等級納入客戶外匯風險等級分類因素。

采納情況：未采納。考慮到洗錢風險與外匯合規(guī)風險側(cè)重點不同，為減少因誤判對客戶服務的影響，客戶洗錢等級暫不作為分類硬約束條件。

此外，涉及《展業(yè)辦法》的文字修改意見，已充分吸收。對于意見建議中涉及的政策理解類問題，已同步發(fā)布《<銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）>政策問答》，后續(xù)也將通過培訓輔導等方式加大解讀釋疑。