在波瀾壯闊的改革開放40年的歷程中，深圳創(chuàng)下了中國金融領(lǐng)域的100多個“第一”。進入新時代，踏上新征途，深圳金融業(yè)應(yīng)如何再續(xù)輝煌篇章，是擺在深圳金融界面前的一道深刻命題。

深圳經(jīng)濟呈現(xiàn)高度外向型特征，加之毗鄰港澳，跨境人民幣業(yè)務(wù)試點首選深圳屬于必然。在人行深圳市中支的帶領(lǐng)下，全市金融系統(tǒng)開拓進取，跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，成為新時代深圳金融改革開放揚帆再起航的一個縮影。該業(yè)務(wù)自開辦以來至今年9月末，全市跨境人民幣業(yè)務(wù)總量累計達7.54萬億元，占全國業(yè)務(wù)量的11.6%，助力自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新、“一帶一路”建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家創(chuàng)新開放戰(zhàn)略的順利實施。

為“一帶一路”建設(shè)提供融資服務(wù)

自2017年以來，人行深圳市中支多次召開面向銀行和企業(yè)的、以“一帶一路”建設(shè)與深圳跨境人民幣業(yè)務(wù)為主題的座談會、宣講會，鼓勵當(dāng)?shù)劂y行充分發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢，支持“一帶一路”倡議沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持“走出去”企業(yè)在“一帶一路”沿線國家的經(jīng)營發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，今年1至9月，深圳境外放款金額累計達31.8億元人民幣。國開行深圳分行根據(jù)借款人及中資出口商融資訴求、推動借款人充分利用本國貨幣與人民幣互換協(xié)議，幫助借款人梳理人民幣還款來源及路徑，向“一帶一路”沿線國家發(fā)放境外項目人民幣貸款累計超6億元人民幣。該類業(yè)務(wù)的成功辦理具有良好的示范效應(yīng)，打通了境內(nèi)銀行向“一帶一路”沿線國家發(fā)放人民幣貸款的渠道，有利于以跨境人民幣資金支持沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

助力國內(nèi)企業(yè)拓展非洲市場

隨著越來越多的“走出去”企業(yè)在非洲進行生產(chǎn)投資，企業(yè)在跨境貿(mào)易結(jié)算方面遇到越來越多的問題。非洲市場潛力大，但經(jīng)濟不發(fā)達、外匯嚴(yán)重短缺。在使用美元結(jié)算的情況下，一些在非洲經(jīng)營的企業(yè)需排隊等待外匯額度，完成購匯后才能跨境支付貨款。這期間的排隊時間往往長達6個月之久，嚴(yán)重影響了企業(yè)資金的運營周轉(zhuǎn)。

被譽為“非洲手機之王”的深圳傳音控股股份有限公司（以下簡稱“傳音科技”）就面臨上述難題。針對此情況，中行深圳市分行積極研究制定在非洲國家使用人民幣結(jié)算的方案，幫助企業(yè)解決收匯困難。該行與傳音科技在充分溝通的基礎(chǔ)上，逐步為其在非洲的經(jīng)營機構(gòu)提供使用人民幣代替美元進行結(jié)算的服務(wù)。

目前，傳音科技已與南非的客戶達成共識，后續(xù)將進行人民幣合同結(jié)算。此后，公司將穩(wěn)步推進尼日利亞等其他非洲國家人民幣結(jié)算的計劃。

推動跨國企業(yè)集團發(fā)展

為適應(yīng)跨國集團對境內(nèi)外資金運營管理的要求以及企業(yè)“走出去”的融資需求，自2014年11月起，中國人民銀行陸續(xù)頒布并優(yōu)化跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)的相關(guān)政策。

截至今年9月末，深圳有133個跨國企業(yè)集團申請開辦了跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，基本都為實體經(jīng)濟企業(yè)集團。工行深圳分行先后為10多家跨國企業(yè)開展了跨境雙向人民幣資金池金融服務(wù)，有效解決了跨國企業(yè)集團跨境運營管理需要。

工行深圳分行為深圳某大型跨國集團設(shè)計跨境雙向人民幣資金池方案，將其成立時間一年以上成員企業(yè)納入池內(nèi)。主辦企業(yè)可在核定的流出/入額度內(nèi)將歸集資金分配給境內(nèi)外各成員單位使用，最大限度地提高了資金的使用率和靈活性。池內(nèi)的其他成員企業(yè)也可共享跨境人民幣簡化操作手續(xù)，可獲得低成本人民幣資金，進一步增強集團內(nèi)資金結(jié)算綜合運營管理水平。

“債券通”通全球

為加快人民幣國際化進程，進一步推進資本市場對外開放，2017年6月，中國人民銀行發(fā)布了《內(nèi)地與香港債券市場互聯(lián)互通合作管理暫行辦法》。同年7月3日，“債券通（北向通）”系統(tǒng)正式上線運行，“債券通”系統(tǒng)成為境外投資者投資境內(nèi)債券市場的一條高速公路。在這條高速公路上，境外投資者直接利用國際的交易托管設(shè)施參與中國債券市場，實現(xiàn)了“一橋通南北”的建設(shè)目標(biāo)。

建行深圳分行積極參與“債券通”承銷以及結(jié)算托管等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與完善。自“債券通”上線運行以來，該行根據(jù)“債券通”業(yè)務(wù)特

點以及券商和境外投資者的實際情況，擬定“債券通”結(jié)算操作細則，為業(yè)務(wù)安全運行和涉及的跨境人民幣結(jié)算“保駕護航”。自辦理首筆業(yè)務(wù)以來，該行已累計辦理“債券通”業(yè)務(wù)數(shù)十億元。

助力跨境電商發(fā)展

日前，電子商務(wù)研究中心發(fā)布《中國13個跨境電商綜合試驗區(qū)城市排行榜》，深圳以95.99分排名第一。但是，跨境電商行業(yè)在業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的過程中卻面臨著跨境支付結(jié)算環(huán)節(jié)的消費者信任、收支幣種匹配、如何適應(yīng)跨境監(jiān)管需求以及減少匯兌損益等問題。

為適應(yīng)跨境電商的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，平安銀行深圳分行搭建了B2B、B2C全流程線上化的跨境支付結(jié)算平臺——“平安匯通全球”，致力于為跨境電商及跨境支付機構(gòu)提供陽光便捷、合規(guī)安全的跨境人民幣的收付服務(wù)。

目前，此平臺為深圳某大型跨境支付機構(gòu)提供跨境人民幣交易服務(wù)，每日交易逾數(shù)千萬筆，金額超過1.2億元人民幣。支付機構(gòu)直接通過平臺自動進行交易明細的校驗，實現(xiàn)資金的T+0支付，后續(xù)由系統(tǒng)自動進行國際收支申報及還原申報。全流程批量化支付結(jié)算服務(wù)，提高了企業(yè)跨境資金收付的效率和安全性，滿足了資金監(jiān)管的需求，便利的跨境人民幣支付服務(wù)大大減少了企業(yè)在幣種兌換方面的時間成本和財務(wù)成本。

提升出境游便利化水平

2018年年初，中信銀行深圳分行攜手騰訊推出微信掃碼實時退稅服務(wù)。通過中信銀行深圳分行的跨境清算服務(wù)，大陸游客即可在部分離境機場，通過“騰訊退稅通”小程序快捷退稅，款項將實時以人民幣形式，存入微信錢包的零錢賬戶。

微信即時退稅服務(wù)自開展以來發(fā)展迅速。截至今年8月底，該業(yè)務(wù)共發(fā)生交易4.78萬筆，使用用戶3.31萬人，總退稅金額1767.27萬元；可實現(xiàn)微信退稅的機場由原來的20多個擴展到目前的79個，服務(wù)國家及地區(qū)也增加到27個。

電子支付模式跨境人民幣退稅業(yè)務(wù)的開展為境內(nèi)居民出境旅游提供了便利的配套服務(wù)，是支付機構(gòu)與銀行合作辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破，降低了境內(nèi)居民的匯兌成本，縮短了結(jié)算時間，提升了便捷性。電子支付模式退稅可實時到賬，相比信用卡退稅模式可節(jié)省3至15日的

時間。