長期以來，對從事跨境經營的企業而言，特別是大型生產制造客群，在辦理跨境業務過程中，往往需要耗費人力物力準備材料。

而對銀行而言，銀行工作人員往往忙碌于審核種類繁雜的交易單據，例如，合同、發票、報關單等紙質資料審核時間長、核對要素多、流程步驟復雜、整體工作量負荷重，都成為業務辦理時效性的掣肘，也不利于銀行關注真正的實質風險。

為此，國家外匯管理局深圳市分局（簡稱深圳外匯局）自2018年11月成為首批貿易收支便利化試點分局以來，積極推動貿易便利化試點政策實施。2019年政策成功落地，首批5家銀行、12家企業參與貨物貿易便利化試點。截至2022年5月末，貨物貿易便利化試點覆蓋6家銀行、64家企業，累計收支440.4億美元；服務貿易便利化試點共5家銀行、17家企業參與，累計收支148億美元。

現如今，貿易便利化試點初具成效。近3年來各試點單位、項目是如何運作的？2022年5月，南方財經全媒體記者實地走訪了各家單位，這項惠及實體經濟的便利政策也揭開了神秘的面紗。

業務辦理時間大幅縮短

自貿易外匯收支便利化試點以來，試點企業及銀行明顯感受到了試點業務的便利性。

對于企業而言，無需提交貿易背景資料，僅需向銀行發起一個付款指令就可以完成跨境支付業務，加快企業交易的效率。據中興通訊旗下子公司中興康訊介紹，參與試點后，公司付款資料及單證準備、傳遞時間節省了約30分鐘，銀行每筆業務審核縮減至5分鐘。

從銀行端，單筆業務無需對業務資料進行審核及關單核驗等流程手續，接到企業付款指令后，核實收付指令滿足信息報送需求，即可進行支付，從真正意義上實現了指令式的支付。

中國銀行深圳市分行是參與試點的銀行之一。該行在疫情防控期間，推出“貨物貿易及服務貿易外匯收支便利化+線上匯款”的組合，盡可能降低企業“腳底成本”。

中行相關人員介紹，試點以來，銀行業務辦理時間平均縮短至原來的1/3，真正實現了人力釋放，銀行結算效率提升了，企業資金的流轉速度也會相應加快，幫助實體經濟釋放效能。

從逐筆單證審核到數字化流程跟蹤

此外，這一政策最大挑戰在于盡量減少對客戶的打擾的同時，做好風控管理。

試點銀行之一——平安銀行深圳分行的實踐值得借鑒。據該行有關工作人員介紹，平安銀行從客戶準入、提交交易指令及事后跟蹤監測三個方面展開真實性審核工作。

在企業準入時，平安銀行就企業的經營情況、跨境貿易背景真實性、內控管理情況及過往結算合規情況進行盡調，實現企業層級的主體業務風險把控。同時，經營團隊將對企業經營情況進行持續跟蹤。在交易環節，針對便利化試點業務，試點企業可實現指令化支付。在事后跟蹤監測環節，平安銀行主要通過支付數據回溯分析、對企業總體貿易及收付數據調閱、日常企業走訪等形式了解企業背景，盡量減少對企業的打擾。

與此同時，平安借助科技的力量，實現展業盡調線上化。這些盡調通過對公系統承接，客戶經理實地盡調后在平臺對客戶主題經營情況、交易結算量等情況補充完善，系統生成盡調報告。

另外，在事后監測中，依托于銀行預付貸款跟蹤表、非現場核查系統等線上化系統對客戶業務進行數據化監測。

試點已初具成效

貿易外匯收支便利化政策試點，推動銀行真實性審核工作從表面單證轉向業務實質審核。深圳外匯局表示，通過為信用優良的企業提供貿易外匯收支便利化服務，一方面節省銀行操作的人力及時間成本，簡化跨境收付匯交易的事前審核要求；明顯縮短了銀行審核單證的時間；另一方面能為優質客戶更快捷地處理業務，進一步提升企業服務質效，使企業切實享受到便利化的政策紅利。

截至2022年5月末，貨物貿易便利化試點覆蓋6家銀行、64家企業，累計收支440.4億美元；服貿便利化試點共5家銀行、17家企業參與，累計收支148億美元。

試點政策進一步提高了業務辦理效率,切切實實讓企業“少跑腿”，深圳外匯局表示，貿易外匯收支便利化政策節省了企業準備合同、關單等各項業務單證的人力和時間成本，節省了單證流轉時間，提高了收付匯及時性。特別是在疫情期間，該政策為企業復工復產贏得了時間，更大程度激發市場主體活力。

欣旺達財務人員表示，政策試點以來，減少了公司的人力成本，提升企業的資金周轉效率，樹立良好的結算形象，提升貿易伙伴的認可度。

來源：21世紀經濟報道