作者｜溫信祥「中國人民銀行深圳市分行黨委書記、行長，國家外匯管理局深圳市分局局長」

習近平總書記在廣東考察時強調(diào)，廣東省要堅定不移全面深化改革擴大高水平對外開放，在推進中國式現(xiàn)代化建設中走在前列。穩(wěn)步擴大金融高水平雙向開放，是深圳金融在新時代的歷史使命。人民銀行深圳市分行（以下簡稱深圳市分行）、外匯局深圳市分局學習貫徹中央金融工作會議精神，充分發(fā)揮深圳前海金融高水平開放的試驗田功能，穩(wěn)步推進各項金融開放政策試點有效落地，堅持金融為民持續(xù)提升深港居民獲得感和幸福感，構(gòu)建深港金融合作“六通”新格局，有力服務深港高質(zhì)量發(fā)展。

改革開放鍛造先行示范，探索金融高水平開放新時代新使命

改革開放推動深圳高質(zhì)量發(fā)展。從誕生之日起，深圳就與改革開放緊密聯(lián)系。改革開放初期，深圳憑借毗鄰香港以及土地、人工成本低等優(yōu)勢，從“三來一補、前店后廠”起步，對外實施招商引資，大力發(fā)展外向型經(jīng)濟。中國加入世界貿(mào)易組織（WTO）后，深圳搭上了經(jīng)濟全球化的快車，在擴大招商引資、發(fā)展出口企業(yè)的同時，積極推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。短短40余年，深圳產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實現(xiàn)了“簡單代工—復雜代工—自主生產(chǎn)—先進制造”的高效躍遷。全市出口總額連續(xù)三十年居內(nèi)地城市首位。1980～2022年深圳名義地區(qū)生產(chǎn)總值平均增長率達25.1%，高于同期全國（14.2%）近11個百分點。2023年前三季度，深圳戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重達42.5%。高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為全國的一面旗幟，國家高新技術企業(yè)總數(shù)超2.3萬家。

改革開放將創(chuàng)新刻入深圳城市基因。作為改革開放的“試驗田”，深圳始終堅持解放思想、敢闖敢試，無論是“一線放開、二線管住”的特區(qū)管理模式、呼之欲出的特區(qū)幣，還是價格改革、股份制改造、科技體制創(chuàng)新改革、商事登記制度改革等一系列改革舉措，深圳都“敢為天下先”。改革開放不僅帶來了資金、人才、技術等要素資源集聚，更為關鍵的是帶來了思想的解放，有效激發(fā)了市場主體活力，為創(chuàng)新提供了沃土。比亞迪董事長王傳福曾指出，“沒有改革開放，就沒有深圳；沒有深圳，就沒有比亞迪”。深圳不僅培育出華為、比亞迪、騰訊、大疆創(chuàng)新等眾多世界級行業(yè)龍頭企業(yè)，還孕育出一大批細分領域的行業(yè)領跑者。

深化改革擴大開放是深圳先行示范的歷史使命。當前，一方面，全球經(jīng)濟總體處于相對低增長時期，深圳的外向型經(jīng)濟受到較大影響。隨著土地、用工等各類要素成本的上升，疊加美國“友岸外包”戰(zhàn)略，本地產(chǎn)業(yè)鏈面臨較大外遷壓力。另一方面，深圳特區(qū)建設面臨其他省市追趕。國內(nèi)特區(qū)建設各具優(yōu)勢、全面開花。例如，上海自貿(mào)區(qū)推進高水平制度型開放、海南自貿(mào)港加快建設具有世界影響力的中國特色自由貿(mào)易港、廣州南沙自貿(mào)區(qū)建設新型國際貿(mào)易樞紐等。在新的歷史時期，深圳需要找準方位、錨定定位，才能有自信、更清醒。深圳的定位是什么？習近平總書記在深圳考察時強調(diào)，要“堅定不移全面深化改革擴大高水平對外開放”，這就是深圳必須把握好的戰(zhàn)略定位和歷史使命。

深圳金融高水平開放先行先試經(jīng)驗豐富。從新中國成立后第一家在內(nèi)地開設分行的外資銀行南洋商業(yè)銀行，到發(fā)行特區(qū)幣的大膽設想，再到全國首家外匯調(diào)劑中心，深圳金融對外開放有著輝煌的歷史。近年來，深圳依托前海、河套等重大戰(zhàn)略平臺，陸續(xù)推動落實了一系列國家金融開放舉措，覆蓋跨境貸款、跨境債券、跨境投資、跨境資金池、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）等多個方面，一大批金融開放試點在深圳先行先試，為我國的金融改革開放積累了大量可復制、可推廣的經(jīng)驗，有力服務深港兩地高質(zhì)量發(fā)展。

黨建為幟風帆勁、調(diào)研開路闊步走，“金融支持前海30條”落地快、實效顯

2023年2月，人民銀行會同中央部委、廣東省政府推出《關于金融支持前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》，提出“金融支持前海30條”。在人民銀行總行的密切指導下，深圳市分行堅持金融工作的政治性和人民性，大興調(diào)查研究、凝聚各方合力，推動各項政策舉措落地落細、惠民利企。目前，“金融支持前海30條”與人民銀行職責相關的金融創(chuàng)新政策已基本落地，有力地支持了深圳前海的建設。2023年前三季度，前海合作區(qū)實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值1543.4億元，同比增長15.2%，金融業(yè)增加值216.6億元，同比增長36.2%。

調(diào)研破局，政策實施接地氣。深圳市分行將落實“金融支持前海30條”作為“一號工程”，黨委全體成員于政策發(fā)布后第一時間赴深圳前海現(xiàn)場辦公、實地調(diào)研。黨委成員分頭行動，走進企業(yè)、機構(gòu)和社區(qū)等基層一線，探訪“第一手訴求”，先后前往比亞迪、富士康、大疆、邁瑞、傳音等推動深圳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的代表性龍頭企業(yè)，了解實體經(jīng)濟發(fā)展具體需求，赴中國銀行、渣打銀行、深圳地方征信平臺等金融機構(gòu)調(diào)研金融服務難點堵點。

協(xié)調(diào)聚力，政策落地更協(xié)同。市政府辦公廳印發(fā)貫徹落實“金融支持前海30條”實施方案，深圳市分行會同市相關部門商議協(xié)同推動政策落地，共同組織89家機構(gòu)召開工作推進會，深港兩地聯(lián)合舉辦“金融支持前海30條深港推介對接活動”等，充分調(diào)動市場主體積極性。

改革創(chuàng)新以破局、真抓實干出實效，金融惠民利企之歌奏得好、唱得響

統(tǒng)籌發(fā)起“金融為民”暖心工程，提供有溫度的金融服務。深圳市分行聚焦民生關切，從推動提高金融服務水平、強化金融支持實體經(jīng)濟、防范化解金融風險、推動金融改革開放四大方面十項重點工作，引導銀行和支付機構(gòu)優(yōu)服務、推普惠、防風險、促改革，構(gòu)建更優(yōu)質(zhì)、多樣、便捷的民生金融服務體系。深入深圳市各行政區(qū)開展暖心工程宣教，線上線下惠及市民、企業(yè)主超700萬人次。推動金融機構(gòu)減費讓利，2023年以來，深圳市金融機構(gòu)累計為小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人等4769萬市場主體降費讓利153億元。暢通深港跨境支付，深港消費同城化從愿景走進現(xiàn)實。充分考慮深港兩地居民的支付習慣差異，為港人量身定制現(xiàn)金、掃碼、刷卡、數(shù)字人民幣等多門類、多品種的跨境支付方式，便利港澳人士境內(nèi)消費。2023年1～11月，香港人在深圳非現(xiàn)金支付2967.17萬筆、交易金額73.06億元。

開展科技創(chuàng)新金融服務能力提升專項行動，指導首創(chuàng)“騰飛貸”創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為8家科技型企業(yè)提供授信2.49億元。通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長期需求的信貸服務。“產(chǎn)業(yè)+金融+財政”協(xié)同發(fā)力，出臺金融支持科技創(chuàng)新“20條”。截至2023年11月末，深圳市高新技術企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款余額同比分別增長32.9%、26.1%，高于各項貸款增速24.6個和17.8個百分點。

持續(xù)夯實綠色金融發(fā)展，截至2023年第三季度末，深圳銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款余額8913.7億元，同比增長47.9%。在全國率先出臺“金融支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展12條”，截至2023年11月末，深圳汽車制造業(yè)中長期貸款余額同比增長101.7%。

打造小微企業(yè)融資暢通工程，精準加大對民營小微企業(yè)的支持力度。截至2023年11月末，深圳市普惠小微貸款余額突破1.8萬億元，授信戶數(shù)突破163萬戶，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降0.63個百分點。

深入推進預付式經(jīng)營領域數(shù)字人民幣應用試點，深圳成為全國唯一一個開展數(shù)字人民幣智能合約規(guī)?；瘧玫某鞘?。數(shù)字人民幣生態(tài)體系逐步完善，受理商戶增量擴面，產(chǎn)業(yè)生態(tài)日益豐富，羅湖數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)園投入運營，15家上下游企業(yè)入駐。最新數(shù)據(jù)顯示，深圳累計開立數(shù)字人民幣錢包3658.6萬個，較2023年初增長33.1%；累計流通金額764.5億元，較2023年初增長102.9%。

通過金融高水平開放擴大鞏固深圳金融影響力及地位。深圳本外幣存貸款規(guī)模穩(wěn)居全國主要城市第三位，截至2023年11月末，深圳市本外幣各項存款余額13.22萬億元，同比增長8.9%；本外幣各項貸款余額9.19萬億元，同比增長8.3%?？缇呈罩б?guī)模、人民幣跨境結(jié)算規(guī)模按省排名均為全國第三，2023年1～11月，深圳跨境收支占全國總額的8.5%，是全國順差的主要貢獻地區(qū)之一；跨境人民幣收付金融達3.88萬億元，超過2022年全年規(guī)模（3.25萬億元）；人民幣已成為深港間第一大跨境結(jié)算貨幣。

構(gòu)建“六通”新格局、打造合作新高地，制度型開放助力深港金融合作之路走得好、走得實

一、先行示范，落地“金融支持前海30條”實現(xiàn)6個全國“首創(chuàng)”、8個全國“首批”　　

一是推動民生金融創(chuàng)新。首批落地香港居民代理見證開戶試點，首批落地香港電子錢包互聯(lián)互通業(yè)務，為港人量身制定多門類多品種跨境支付方式。首批落地深港跨境征信合作業(yè)務，解決兩地企業(yè)征信不互通的難題。首創(chuàng)前海港企貸，開辟深港融資新渠道。首創(chuàng)銀行與非銀支付機構(gòu)合作提供個人薪酬跨境收付便利化服務，進一步提升個人外匯便利化水平。

二是深化深港金融互聯(lián)互通。首創(chuàng)QFLP總量管理，優(yōu)化深港私募通機制。首批開展大宗商品跨境現(xiàn)貨交易人民幣計價結(jié)算業(yè)務，助力深圳建設全球大宗商品交易人民幣定價中心。

三是外匯管理和跨境人民幣領域先行先試。首創(chuàng)境內(nèi)進口商“境外不落地購匯”助力境內(nèi)企業(yè)規(guī)避匯率風險。首創(chuàng)人民幣NRA賬戶資金可購買大額存單，引導境外機構(gòu)投資人民幣資產(chǎn)。首批落地本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點，為人民幣國際化奠定賬戶基礎。首批落地“出口跨境電商直通車”，大幅降低企業(yè)手續(xù)費。首批開展優(yōu)質(zhì)企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點，助力企業(yè)降低人力、時間、資金成本。

四是助力發(fā)展深港現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)。首創(chuàng)商業(yè)保理公司辦理國際貿(mào)易背景的保理業(yè)務，改善中小企業(yè)融資服務。首批大灣區(qū)金融科技跨境創(chuàng)新應用測試運行，深化深港金融科技創(chuàng)新交流合作。

二、構(gòu)建“六通”新格局，穩(wěn)步擴大規(guī)則、規(guī)制、管理、標準等制度型開放　　

深港賬戶通。落地本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點，統(tǒng)一本外幣賬戶開立、變更、年檢、撤銷等業(yè)務規(guī)則，目前已累計開立賬戶10.75萬戶。落地香港居民代理見證開戶試點，香港居民“足不離港”開立內(nèi)地賬戶33.68萬戶，交易超184億元，約占大灣區(qū)香港居民代理見證開戶總數(shù)、交易金額的九成。

深港匯兌通。加強金融基礎設施互聯(lián)互通，建成多幣種資金清算渠道、支票聯(lián)合結(jié)算機制，深港兩地美元、港幣、人民幣實時結(jié)算，提供便捷、高效的跨境匯款業(yè)務，深港匯款最快2分鐘完成。

深港融資通。構(gòu)建“本外幣合一、高低版搭配”的跨國公司跨境資金池政策體系，便利15家跨國公司全球化運營，試點家數(shù)占全國30%，業(yè)務規(guī)模達1389億美元，累計為企業(yè)增加財務收入、節(jié)約稅務成本約1億元人民幣?！扒昂８燮筚J”推動前海港資小微企業(yè)自主借用外債，已便利6家前海港資企業(yè)獲得融資2100萬元。“河套科匯通”試點破解科研機構(gòu)境外匯入科研資金無法可依的難題，打通科研資金入境“綠色通道”，3家科研機構(gòu)境外匯入科研資金400萬人民幣?！皩＞匦隆逼髽I(yè)外債試點助力小微科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)“超”凈資產(chǎn)上限借用外債，小微科創(chuàng)企業(yè)綜合融資成本約低于當時境內(nèi)平均融資成本1個百分點。多管齊下拓展深港融資資源，有力支持企業(yè)“引進來”“走出去”。

深港服務通。開展人才用匯便利化試點，累計辦理便利化政策業(yè)務3728筆，金額13090萬美元，惠及1617人，業(yè)務量全國第二。支持銀行與非銀支付機構(gòu)合作提供個人薪酬跨境收付便利化服務，業(yè)務落地總額合計27萬美元。

跨境理財通。2023年資金跨境匯劃達39.0億元，新增個人投資者1.6萬名，分別占大灣區(qū)業(yè)務總量的三成、新增人數(shù)的六成。

跨境征信通。落地深港跨境征信合作業(yè)務，推動商業(yè)銀行運用“北向通”的跨境征信信息，為9家港資企業(yè)提供了信用貸款。

執(zhí)穩(wěn)實干擔當之筆，揮灑開拓進取之墨，續(xù)寫中國金融改革開放新篇章

圍繞“一中心、二平臺”，暢通深港金融血脈。圍繞支持和鞏固香港國際金融中心地位，做好金融服務前海、河套兩大國家級戰(zhàn)略平臺。推動“金融支持前海30條”各項政策落地落細、惠民利企，深港賬戶通、深港匯兌通、深港融資通、深港服務通、跨境理財通、跨境征信通“六通”業(yè)務增量擴面。圍繞河套地區(qū)“深港科技創(chuàng)新開放合作先導區(qū)”“國際先進科技創(chuàng)新規(guī)則試驗區(qū)”“粵港澳大灣區(qū)中試轉(zhuǎn)化集聚區(qū)”三大定位，以“小切口、大推動”為深港兩地科技創(chuàng)新提供高質(zhì)量金融服務。探索深港金融協(xié)同發(fā)展的最大公約數(shù)，推動深港金融向體制機制等深層次合作邁進。

堅持金融為民，提升深港居民獲得感和幸福感。引導金融機構(gòu)增強金融為民的宗旨意識，不斷拓寬金融服務領域、豐富金融產(chǎn)品供給、優(yōu)化金融服務設施、健全適老化金融服務，讓暖心的金融服務直達深港兩地居民。持續(xù)改善人民幣現(xiàn)金使用環(huán)境，不斷提升市民和境外來深人員支付體驗。引導金融機構(gòu)以手續(xù)費“應降盡降”“降費不降服務”為原則，推動金融機構(gòu)減費讓利，助力普惠小微經(jīng)營群體紓困解難。推動各項外匯和跨境領域便利化政策提質(zhì)增效，助力出口企業(yè)增收降本。

聚焦金融“5+1”，服務深港高質(zhì)量發(fā)展。積極發(fā)揮跨境金融優(yōu)勢，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。胸懷“國之大者”，“一對一”解決重點產(chǎn)業(yè)鏈、核心企業(yè)跨境金融服務突出訴求。推動金融機構(gòu)主動跟進企業(yè)“走出去”，提升海外金融服務能力，推動形成更多的人民幣國際化的應用場景。密切跟進“新三樣”、新市場、新業(yè)態(tài)發(fā)展，深化跨境投融資改革，強化全鏈條全方位金融服務，促進外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)。持續(xù)優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，推動更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。

統(tǒng)籌開放和風險，維護深港金融穩(wěn)定。在金融開放的過程中，做到開放與安全的平衡，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。進一步健全跨境金融監(jiān)管機制，建立健全跨境金融監(jiān)管責任落實和問責制度。強化內(nèi)外信息共享及工作協(xié)同，加強金融科技運用，提升跨境金融風險監(jiān)測能力。及時總結(jié)典型金融風險案例，加強核查檢查結(jié)果應用，做好金融機構(gòu)風險提示，有效防范化解金融風險。

來源：《中國金融》2024年第4期