近日，人民銀行深圳市分行聯(lián)合深圳金融監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局、深圳市地方金融管理局、深圳市發(fā)展和改革委員會、深圳市工業(yè)和信息化局、深圳市市場監(jiān)督管理局、深圳市政務服務和數(shù)據(jù)管理局、國家外匯管理局深圳市分局九部門印發(fā)《關于做好數(shù)字金融大文章 支持打造“數(shù)字中國”深圳樣板的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），從系統(tǒng)推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型、賦能金融“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展、打造數(shù)字金融特色應用場景、完善數(shù)字金融治理體系等方面明確了做好數(shù)字金融大文章的“施工圖”。

近年來，深圳搶抓數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展機遇，以數(shù)字要素和數(shù)字技術為關鍵驅(qū)動，按照市場主導、政策護航、產(chǎn)業(yè)協(xié)同的路徑，以數(shù)字金融“引擎”激活金融“五篇大文章”，為打造“數(shù)字深圳”提供有力支撐，數(shù)字金融發(fā)展走在全國前列。系統(tǒng)推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，平安集團、招商銀行、微眾銀行等一批金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型全國領先。先行先試搭建金融科技創(chuàng)新平臺、開展數(shù)字人民幣試點，推出多項全國首創(chuàng)、首發(fā)。發(fā)揮人民銀行大數(shù)據(jù)征信體系作用，搭建地方征信平臺，完成37個政府部門和公共事業(yè)單位超26億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，覆蓋全市439萬商事主體，助力企業(yè)獲得融資5391億元。在英國智庫Z/Yen2025年3月發(fā)布的第37期“全球金融中心指數(shù)（GFCI37）”中，深圳在金融科技發(fā)展水平方面位居全球第三、全國第一。

為進一步落實落細《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》、中國人民銀行等七部門《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》等文件精神，充分發(fā)揮深圳金融科技發(fā)達、金融資源集聚等優(yōu)勢，人民銀行深圳市分行聯(lián)合金融、產(chǎn)業(yè)等九部門印發(fā)《關于做好數(shù)字金融大文章 支持打造“數(shù)字中國”深圳樣板的實施意見》，從供需兩端出發(fā)，兼顧發(fā)展與安全，聚焦數(shù)字金融技術、數(shù)字金融產(chǎn)品、數(shù)字金融服務、金融數(shù)據(jù)要素等重點，圍繞加快推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字賦能深圳“5+1”篇大文章、打造數(shù)字金融特色應用場景、完善數(shù)字金融治理體系等五個方面提出18條具體舉措，以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢，全力支持打造“數(shù)字深圳”。

一是系統(tǒng)推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字技術應用創(chuàng)新能力。依托深厚的產(chǎn)業(yè)基礎和創(chuàng)新基因，深圳構建了“制度引領+場景創(chuàng)新+技術輸出”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型生態(tài)。為進一步加快金融系統(tǒng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，《實施意見》要求金融機構建立“一把手”主責的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，強化跨部門資源調(diào)配與任務督導，推動人工智能大模型應用和國產(chǎn)推理大模型研究部署，加快關鍵軟硬件技術金融應用研究攻關和科技核心系統(tǒng)信創(chuàng)改造。推動金融機構依托前海、河套兩大國家重大戰(zhàn)略平臺，拓展深港跨境合作、供應鏈金融等創(chuàng)新場景。鼓勵技術領先的大型金融機構發(fā)揮“傳幫帶”作用，向中小金融機構開展技術輸出。

二是強化數(shù)字技術賦能，提升金融“五篇大文章”服務質(zhì)效。結合深圳金融“五篇大文章”發(fā)展實際，《實施意見》鼓勵金融機構充分運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字技術，深挖企業(yè)社保、稅務、知識產(chǎn)權、創(chuàng)新積分等“技術流”信息，為企業(yè)精準畫像，推動“騰飛貸”“降碳貸”“跨越貸”“科技初創(chuàng)通”“小微通”“個體通”等特色創(chuàng)新產(chǎn)品增量擴面。引導金融機構探索基于“數(shù)據(jù)+金融”的數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信、數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、數(shù)據(jù)安全保險等創(chuàng)新服務，探索開發(fā)標準化、可追溯的綠色債券、綠色保險等產(chǎn)品，運用交易數(shù)據(jù)創(chuàng)新“脫核鏈貸”業(yè)務模式。鼓勵金融機構依托跨境金融服務平臺，豐富“區(qū)塊鏈+跨境業(yè)務”應用場景，推動航運貿(mào)易數(shù)字化，深化深港跨境征信和金融科技產(chǎn)學研合作，不斷提升數(shù)實融合水平。

三是夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎，打造深圳特色數(shù)字金融應用場景。近年來，深圳依托數(shù)字人民幣試點、跨境支付平臺、深圳地方征信平臺（融資信用服務平臺），形成了一批數(shù)字金融特色應用場景。為進一步提升金融服務和數(shù)字技術融合度，打造更多“人工智能+”和“數(shù)據(jù)要素×”特色應用場景，《實施意見》進一步明確，在數(shù)字人民幣方面，推進數(shù)字人民幣在公共事業(yè)、預付式消費、供應鏈金融等領域應用，積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項目，深入開展智能合約、數(shù)字人民幣硬錢包等創(chuàng)新應用，打造具有示范性應用場景。在跨境支付方面，推動香港轉(zhuǎn)數(shù)快與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)互聯(lián)互通首批應用場景落地深圳，打造全域支付示范區(qū)。在征信賦能方面，加快知識產(chǎn)權、創(chuàng)新專利、專精特新、綠色環(huán)保、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、養(yǎng)老等領域信用信息的歸集整合和共享應用，利用“征信+信貸”機制激發(fā)政策牽引合力，提升惠企利企效能，為做好金融“五篇大文章”提供專業(yè)化、定制化的征信服務。

四是提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，完善數(shù)字金融治理體系。人民銀行深圳市分行深入實施金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作等重點工作，目前已推動15個金融科技創(chuàng)新應用項目測試，持續(xù)探索數(shù)字技術在監(jiān)管領域的創(chuàng)新應用。聚焦金融監(jiān)管數(shù)字化和風險防范，《實施意見》提出要用好粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作機制，依托金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、香港金融管理局金融科技監(jiān)管沙盒、澳門金融管理局創(chuàng)新金融科技試行項目聯(lián)網(wǎng)對接的安排，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平。鼓勵金融機構完善數(shù)據(jù)全鏈條治理體系，提升信息技術自主安全可控能力，切實防范數(shù)據(jù)和個人隱私泄露等風險。

下一步，人民銀行深圳市分行將會同有關部門加快建立數(shù)字金融工作落實機制，緊緊圍繞文件要求，全力做好數(shù)字金融大文章，助力加快打造“數(shù)字深圳”。