近年來，人民幣匯率雙向波動(dòng)已成常態(tài)，外貿(mào)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性意識不斷增強(qiáng)，企業(yè)對匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求也更加多樣化。在國家外匯管理局浙江省分局的悉心指導(dǎo)下，浙江省內(nèi)各家銀行金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化授信審批流程，拓展業(yè)務(wù)辦理的渠道，全方位提升匯率避險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，助力浙江外貿(mào)企業(yè)匯率避險(xiǎn)。

流程優(yōu)化，授信審批更靈活

企業(yè)辦理外匯衍生品往往需要繳納一定比例的保證金或占用授信額度。中小微企業(yè)因?yàn)樽陨硪?guī)模小、財(cái)務(wù)報(bào)表不完善、缺乏抵押物等原因，導(dǎo)致銀行授信審批較為困難；同時(shí)，這些企業(yè)往往又缺乏流動(dòng)資金，不愿繳納現(xiàn)金保證金，最終造成企業(yè)辦理匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意愿不強(qiáng)。近年來，省內(nèi)各家銀行機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新，借助大數(shù)據(jù)分析和數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)，優(yōu)化匯率避險(xiǎn)專項(xiàng)授信額度審批流程，幫助企業(yè)解決保證金繳納難、授信審批難的問題。

民生銀行對面向外貿(mào)企業(yè)的全線上自動(dòng)化授信產(chǎn)品“出口e融”進(jìn)行了產(chǎn)品升級迭代，企業(yè)在獲批“出口e融”貸款額度的同時(shí)，可以獲批最高100萬元的“金融衍生品”額度。便利出口企業(yè)辦理融資的同時(shí)，也可以授信的方式替代傳統(tǒng)的保證金來辦理匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)融資、收匯、結(jié)匯、鎖匯一攬子需求。

浙商銀行持續(xù)優(yōu)化行內(nèi)專項(xiàng)授信機(jī)制，創(chuàng)新“浙商數(shù)據(jù)保”大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品，對接國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺，匹配企業(yè)歷史收匯付數(shù)據(jù)，結(jié)合運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控準(zhǔn)入篩查手段，給予符合條件的外貿(mào)企業(yè)主動(dòng)授信額度，專項(xiàng)用于辦理外匯衍生交易。企業(yè)全流程一鍵在線申請，即可完成授信額度申請，且無須提供任何抵質(zhì)押擔(dān)保，純信用額度授信模式，緩解企業(yè)保證金占用問題，實(shí)現(xiàn)匯率避險(xiǎn)“零”負(fù)擔(dān)。

渠道拓展，交易辦理更便捷

匯率市場價(jià)格波動(dòng)頻繁，企業(yè)對匯率避險(xiǎn)交易的時(shí)效性要求越來越高，企業(yè)通過銀行柜面遞交紙質(zhì)申請書辦理匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的模式已不適應(yīng)目前的市場需求及業(yè)務(wù)實(shí)際。為了解決上述問題，在浙銀行機(jī)構(gòu)不斷加大科技力量投入，將外匯衍生品的交易渠道由傳統(tǒng)的柜面拓展至網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等渠道，不斷提升企業(yè)匯率避險(xiǎn)交易的便捷性，進(jìn)一步滿足企業(yè)對衍生品交易時(shí)效性的要求。

網(wǎng)銀渠道功能更全面。舟山某企業(yè)是一家船舶制造企業(yè)，客戶有持續(xù)穩(wěn)定的出口收匯，且企業(yè)一直堅(jiān)持匯率風(fēng)險(xiǎn)中性的理念，大部分收匯業(yè)務(wù)均辦理套期保值業(yè)務(wù)。由于企業(yè)辦公地點(diǎn)距離銀行網(wǎng)點(diǎn)較遠(yuǎn)，企業(yè)到網(wǎng)點(diǎn)逐筆提交單據(jù)的方式非常不便。交通銀行“EASY兌”匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化品牌產(chǎn)品是一款支持結(jié)售匯業(yè)務(wù)線上化簽約、掛單、交割、牌價(jià)查詢等多項(xiàng)功能的產(chǎn)品。該產(chǎn)品上線后，交行外匯聯(lián)絡(luò)員第一時(shí)間邀請?jiān)撈髽I(yè)通過網(wǎng)銀辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)。近年來，交行更是不斷豐富“EASY兌”品牌的產(chǎn)品線，2024年年底，上線了電子渠道掉期結(jié)售匯及人民幣期權(quán)業(yè)務(wù)功能，拓展了電子渠道外匯衍生品的業(yè)務(wù)類型，更好地滿足了客戶的匯率避險(xiǎn)需求。

手機(jī)銀行辦理更快捷。金華市某小微進(jìn)出口公司2023年便開始辦理政府性融資擔(dān)保項(xiàng)下匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然享受到減免保證金的優(yōu)惠，但是需要在網(wǎng)上銀行申請額度還是給企業(yè)造成了一定困擾，當(dāng)時(shí)企業(yè)主出差，網(wǎng)銀盾不在身邊，使其晚了很多天才申請下額度，錯(cuò)過了鎖匯窗口期，讓企業(yè)主一直“耿耿于懷”。建設(shè)銀行一直致力于匯率套保服務(wù)渠道優(yōu)化，2024年底正式在“惠懂你”APP上線“小微快易2號”，實(shí)現(xiàn)匯率避險(xiǎn)額度申請從PC端向移動(dòng)端轉(zhuǎn)化。建行在上線首日邀請?jiān)撈髽I(yè)參與“惠懂你”APP申請額度試點(diǎn)。該功能通過技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化，大幅縮減額度申請用時(shí)，成為小微企業(yè)應(yīng)對匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的“利器”。據(jù)企業(yè)反饋，申請匯率避險(xiǎn)額度的時(shí)間成本降低80%，通過手機(jī)僅用3分鐘就完成了額度申請。

電話銀行模式更高效。三井住友銀行針對對匯率波動(dòng)相對敏感且對詢價(jià)和反饋時(shí)效性要求較高的企業(yè)客戶，優(yōu)化自身衍生品業(yè)務(wù)詢價(jià)交易流程，推出了外匯衍生品業(yè)務(wù)電話交易模式。平湖某企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度相對完善，其香港辦公室負(fù)責(zé)公司日常遠(yuǎn)期交易，負(fù)責(zé)與銀行提出交易需求。針對該企業(yè)的情況，三井住友銀行杭州分行審慎判斷企業(yè)資質(zhì)，與該企業(yè)簽訂了電話交易協(xié)議，由書面指定的人員向銀行端前臺專職交易員，通過約定的電話線路詢價(jià)、成交。事后再由后臺人員與客戶進(jìn)行交易一次確認(rèn)（通常為電話）和二次確認(rèn)（通常為書面回函），以有效防范電信欺詐、重復(fù)交易等風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念的宣導(dǎo)和匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣運(yùn)用工作仍然任重道遠(yuǎn)。在國家外匯管理局浙江省分局指導(dǎo)下，浙江省內(nèi)的各家銀行機(jī)構(gòu)將匯率避險(xiǎn)工作納入常態(tài)化工作機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)流程，助力提升我省外貿(mào)企業(yè)抗擊匯率風(fēng)險(xiǎn)的能力，為我省涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。