今年以來，國家外匯管理局浙江省分局圍繞支持外貿(mào)企業(yè)更好適應(yīng)人民幣匯率雙向波動新常態(tài)，指導(dǎo)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極探索為小微企業(yè)匯率避險提供全方位支持，充分利用現(xiàn)有金融市場匯率避險工具，幫助小微企業(yè)穩(wěn)定預(yù)期、聚焦主業(yè)，有力提升全省小微企業(yè)匯率風(fēng)險管理水平。

“小微快易”零質(zhì)押

義烏市澤騁貿(mào)易有限公司是一家年出口規(guī)模約800萬美元的飾品出口企業(yè)，其大部分訂單以美元進(jìn)行結(jié)算。然而，傳統(tǒng)外匯衍生品業(yè)務(wù)動輒5%-10%的保證金要求，讓本已現(xiàn)金流緊張的小微企業(yè)望而卻步。

為支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展、緩解企業(yè)資金成本壓力，建設(shè)銀行義烏分行上線“小微快易2號”產(chǎn)品，為小微外貿(mào)企業(yè)提供線上化、智能化的匯率避險額度申請服務(wù)。分行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析小微企業(yè)資信情況和資金交易行為，建立“小微快易”評分卡模型，對企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)入評價、自助測額，并生成“小微快易”額度；同時引入擔(dān)保公司提供擔(dān)保，推出免初始保證金辦理外匯衍生交易的匯率避險服務(wù)，精準(zhǔn)契合小微企業(yè)經(jīng)營特征，為小微企業(yè)匯率避險打開了新通道。作為首批試點(diǎn)企業(yè)，該公司通過“小微快易2號”成功辦理了多筆美元兌人民幣掉期業(yè)務(wù)，累計(jì)減免192萬元保證金，有效緩解了企業(yè)資金壓力。企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“我們將省下的192萬元直接投入原材料采購，幫助我們搶下了一個緊急訂單。”

銀擔(dān)合作降成本

義烏市佳益針織襪業(yè)有限公司是一家專注于高品質(zhì)針織襪生產(chǎn)的小型外貿(mào)企業(yè)。為管理匯率波動風(fēng)險，企業(yè)通常選擇遠(yuǎn)期結(jié)匯的方式進(jìn)行套期保值。但遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)需要企業(yè)繳存一定的保證金，這無疑加劇了資金周轉(zhuǎn)的壓力。

工商銀行義烏分行與擔(dān)保公司開展合作，為企業(yè)匯率避險業(yè)務(wù)提供增信擔(dān)保。企業(yè)在銀行辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯時，可以占用擔(dān)保公司的信用，無需再繳存保證金，由此釋放的資金能更多投入到生產(chǎn)和研發(fā)中，進(jìn)而提升競爭力。此外，為了推動小微企業(yè)匯率避險業(yè)務(wù)的發(fā)展，分行還采取了一系列有力措施。如加強(qiáng)匯率風(fēng)險中性理念的宣傳，通過舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、一對一走訪交流等方式，向小微企業(yè)普及匯率風(fēng)險管理知識和方法；提供專業(yè)匯率走勢分析服務(wù)，幫助企業(yè)了解匯率市場的動態(tài)和趨勢，為企業(yè)制定避險策略提供參考；提供結(jié)售匯匯率優(yōu)惠，有效降低企業(yè)避險成本。

線上辦理“避險易”

浙江興華利化纖有限公司是紹興柯橋一家生產(chǎn)、銷售滌綸絲及針紡織品的制造型外貿(mào)企業(yè)，年出口量近千萬美元。由于出口業(yè)務(wù)占比高，外匯匯率的起伏波動給企業(yè)訂單簽訂與日常經(jīng)營帶來巨大挑戰(zhàn)。此前，企業(yè)從未涉足遠(yuǎn)期結(jié)匯等匯率避險操作，對匯率避險相關(guān)知識了解也十分有限。

招商銀行紹興柯橋支行敏銳捕捉到企業(yè)的痛點(diǎn)和需求，多次主動上門拜訪。在交流過程中，工作人員不僅耐心細(xì)致地宣導(dǎo)風(fēng)險中性理念，深入淺出地講解匯率影響因素及走勢，還為企業(yè)量身定制了匯率避險方案。企業(yè)認(rèn)為遠(yuǎn)期鎖匯、外匯掉期比較適配自身經(jīng)營，而支行的“避險易”線上化專項(xiàng)額度業(yè)務(wù)正好能滿足需求。企業(yè)只需在網(wǎng)上銀行提交授信申請，支行利用大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行系統(tǒng)自動授信審批，短短幾個小時便順利獲得了200萬元匯率避險專項(xiàng)額度，可用于替代辦理衍生產(chǎn)品時需繳納的現(xiàn)金保證金。“避險易”免去了企業(yè)申請匯率避險授信額度時繁瑣的資料提交和人工審核流程，也無需進(jìn)行授信協(xié)議的簽字、蓋章等環(huán)節(jié)，為企業(yè)開展匯率避險業(yè)務(wù)提供了極大便利。企業(yè)獲得“避險易”額度后，當(dāng)即在招行辦理了外匯掉期業(yè)務(wù)。